全能型商业银行的缺点

发布网友 发布时间：2022-04-20 05:57

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热心网友 时间：2023-06-29 04:13

全能银行规模和范围效益有一定限度，在此限度内，规模和范围发挥正效益，超过这一限度的规模和范围扩张，则可能带来负效益。全能银行的内在稳定性也有一定局限，因为它只能防止非系统性风险，而不能够降低系统性风险。
同时，全能银行有以下固有的劣势：
第一，银行在实行全能化经营获得价值链共享的同时，会导致两种*的僵化成本：（1）对竞争者做出迅速的反应将变得更为困难，（2）延长竞争劣势部门的退出时间。第一种僵化成本使得全能化银行不如专业化银行反应快，丧失竞争先机，第二种僵化成本使得全能化银行不得不浪费大量人力和资本资源处理劣势部门的问题。
第二，银行内部生产很难达到最优生产规模。全能银行很像一个垄断者，垄断生产是一种内部生产，它从以下两个方面降低了效率。（1）内部市场价格不可能有效制定；（2）厂商根据内部顾客降低了业绩标准。市场竞争是降低成本的有效激励，内部生产没有这样激烈的市场竞争。
第三，全能银行的内部管理难度大，内部组织未必能有效协调。规模庞大的银行管理效率相对较低下，风险控制挑战也很大。
第四，全能银行的混业经营会带来新的文化和利益冲突。商业银行业务与投资银行业务有着不同的经营文化，需要不同的经营技巧、经营理念和经营资源。如，商业银行传统保守，员工报酬差异较小，但是投资银行和保险公司则冒险进取，员工报酬差异极大，不同行业之间协调不到位，也会直接影响产品交叉销售，抵消混业经营效益。
第五，出现了诸如穆迪和标准—普尔公司等专门的信用评级机构，以及强化了信息披露法等法律制度，信息评估的专业化和信息披露的强制化等现象使得银行全能化劣势更加明显。
拓展资料：
能化银行的出现有深厚经济学基础。从经济学角度看，全能银行具有三方面竞争优势：一是内在稳定性，二是范围经济效应，三是规模经济效应。
首先，全能银行具有内在稳定性，即指实施全能化经营有利于降低收入的不稳定性，提高规避风险的能力。根据风险分散化原理，大规模的全能银行能够在多个金融市场以多种资产形式和多种金融工具寻求收入流的多样化，业务分散到不同的产品线和地区，大大分散银行的经营风险。
研究表明，通过地域扩展，银行不仅可以降低资产组合风险，而且也可以降低负债融资风险；此外，银行业务与证券业务具有比较强的分散化效应，相对于小规模单一经营品种的银行，这些分散化因素使得规模大的、全能化的银行更小的遭受经济周期的不利影响，使得银行具备收入的稳定性。