中小企业贷款如何申请，需要什么条件

发布网友 发布时间：2022-04-20 06:43

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热心网友 时间：2023-08-07 19:15

如何申请小微企业贷款
1、小微企业准备好申请贷款所要提供的一切信息证明，要保证资料的齐全和真实，然后带着这些信息证明前往银行的线下营业厅进行申请办理；

2、银行对小微企业提交的材料进行检验和核查，如小微企业满足贷款的条件且检验无误后，双方即可签订相关的合约于文件；

3、小微企业要按照已签订的合约内容办理好相关手续，履行好责任和义务；

4、所有手续全都操办完成后，静候银行发放资金。
下面是10几家正规银行企业贷放水通道，有需要的可以自行申请！

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一、小微企业贷款条件是什么
1.符合国家的产业、行业*，不属于高污染、高耗能的小企业;

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷*;

9.能遵守国家金融法规*及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。


二、小微企业贷款的程序
(1)申请:企业提出贷款担保申请

(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

(3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

(5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

(6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

(7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早做好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

(8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

(9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏账四个档次，为后续担保提供信用记录。

(10)归档：将与银行、企业签订的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

热心网友 时间：2023-08-07 19:15

对于小微企业来说，融资难是一个非常大的问题。银行也在不断开发新产品来满足融资需求。那么，小微企业贷款需要什么条件呢？

只要是国家工商总局核准登记的小企业，都可以向银行申请。

小微企业贷款有什么优势？

贷款额度更高。

小公司贷款信用额度较高，如邮储银行规定的2000万元；贷款期限不得超过5年；贷款利率在中国人民银行商业贷款基准利率的基础上适当浮动。

贷款方式多样化。

小公司贷款可以用房产抵押、动产质押、担保等方式进行担保。或者与各种安全方法结合使用。

申请小微企业公司贷款需要什么条件？

1.客户群体：22-70岁成立6个月以上、三证齐全的有限公司或个人独资企业法定代表人；

2.收入要求：月收入3万元以上，需要提供个人或公司近半年的流水；

3.信用状况3360无恶意违约不良记录；三个月不到10个询盘。

4.其他条件：当地房产。

5.其他*：不允许进入娱乐、钢贸等高风险行业；

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小微企业贷款申请材料：

1.基本信息：如通过年检的营业执照(原件及复印件)；

2.企业主及相关人员信息：法定代表人及配偶的有效身份证明等。

3.财务报表、银行账户流水等业务信息；

4.抵押材料，如拟抵押/质押的抵押物的权属证明等。

5.贷款所需的其他材料。

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做企业税票贷款，具体问题具体对待。查询的顺序很重要。

相关问答：小微企业贷款需要什么条件

一、小微企业的状况？ 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称。 税收中的小型微利企业的概念和与小微企业略有不同，主要包括三个标准，自2019年1月1日至2021年12月31日，从事国家非*和禁止行业，且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元等三个条件的企业，为小型微利企业。 随着国家针对小微企业一系列优惠*的出台和2013年1月起小企业会计准则的即将实施，小微企业的发展越来越受到*和社会的广泛关注。目前我国小微企业规模已近5000万家，为国家解决了大量的就业人口和近三分之二的所得税，在国民经济中的支撑作用越来越大。然而，由于受到资金、技术、人才等方面的影响，小微企业现代化管理水平普遍较低，企业信息化率还不到3%，仍然面临管理不规范、融资难、效率低下、竞争能力弱的问题，严重制约了小微企业发展壮大。 在继续实施好现有小微企业支持*的同时，**重点推出了相关*扶持小微企业发展：一是加大进一步简政放权力度。加快清理不必要的证照和资质、资格审批，为小微企业降门槛、除障碍。二是加大税收支持。在现行对月销售额不超过2万元的小微企业、个体工商户和其他个人暂免征收*、营业税的基础上，从2014年10月1日至2015年底，将月销售额2-3万元的也纳入暂免征税范围。对小微企业从事国家鼓励类项目，进口自用且国内不能生产的先进设备，免征关税。三是加大融资支持。采取业务补助、增量业务奖励等措施，引导担保、金融和外贸综合服务等机构为小微企业提供融资服务。鼓励银行业金融机构单列小微企业信贷计划，鼓励大银行设立服务小微企业专营机构。推动民间资本依法发起设立中小银行等金融机构取得实质性进展。四是加大财政支持。对吸纳就业困难人员就业的小微企业，给予社会保险补贴。*以购买服务等方式，为小微企业免费提供技能培训、市场开拓等服务。高校毕业生到小微企业就业，由市、县公共就业人才服务机构免费保管档案。五是加大中小企业专项资金对小微企业创业基地的支持，鼓励地方中小企业扶持资金将小微企业纳入支持范围。六是加大服务小微企业的信息系统建设，方便企业获得*信息，运用大数据、云计算等技术提供更有效服务。二、小微企业贷款需要的条件？1、贷款的小微企业需要符合国内的行业或者产业的相关*，企业的发展具有可持续性，同时不能是能源消耗高，对环境造成严重污染的企业； 2、企业的信誉良好，没有被金融机构或者其它贷款人起诉过； 3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡； 4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益； 5、具备债务的还款能力，资产状况良好，不会出现一些信贷资产风险； 6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录；7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年（含两年）以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。三、小微企业贷款的途径1、抵押贷款。采用这种方式贷款，需要企业把资产进行抵押，比如厂房、机器或者企业名下的其它资产。贷款的期限通常在1—5年左右。2、信用贷款。这种贷款的期限相对来说比较短，通常在1-3年。在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。3、商户联保。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元（部分地区20万），贷款期限为1—3年。

热心网友 时间：2023-08-07 19:16

一、财务稳定
财务稳定是银行在审批小微企业贷款时最看重的一个因素。银行需要保证贷款能够得到充分的保障和回报。因此，小微企业需要证明企业具有较稳定的财务状况。
首先，小微企业需要陈述企业的负债状况。企业的负债状况是银行判定企业偿还能力的重要指标之一。企业需要提供详细的负债情况，包括欠款金额和偿还计划等。
其次，小微企业需要证明具有稳定的收入来源。银行需要了解企业的收入来源，以判断企业的财务稳定性。企业可以通过提供销售合同、收款凭证等文件来证明收入来源的真实性。
最后，银行还需要了解企业的银行流水。银行流水是银行判断企业财务状况是否稳定的一个重要依据。企业需要保证银行流水充分反映企业真实的收支情况。如果企业银行流水存在异常，就会对企业贷款造成很大困扰。
二、信用评估
银行在贷款前往往会对小微企业进行信用评估。信用评估主要是针对企业的信用记录、信用历史和信用评级等方面进行评估。
首先，银行需要了解企业的信用记录。企业的信用记录是指企业在经济活动中的信用表现。银行通过查看企业的信用记录来判断企业具有的风险和信用价值，给出贷款的额度和利率等条件。
其次，银行需要了解企业的信用历史。企业的信用历史是指企业过去在金融机构中的信贷表现。如果企业在过去有不良信用记录，就会对企业的贷款造成很大的影响。
最后，银行还需要对企业进行信用评级。信用评级是银行判断企业信用价值的一种方法。银行会根据企业的信用记录、资质和财务状况等因素给出企业的信用评级。信用评级越高，企业在申请贷款时获得的信贷条件就越优惠。
三、风险控制
小微企业贷款也需要满足银行风险控制的要求。银行会根据企业经营的行业、业务模式、担保方式等多个因素来评估企业的偿还能力和风险状况。
首先，银行需要了解企业所处的行业。不同行业的企业面临的风险情况是不同的。因此，银行需要针对不同行业的企业制定不同的贷款*。
其次，银行需要了解企业的业务模式。企业的业务模式也是银行判断企业风险和偿还能力的重要指标。企业需要向银行提供详细的业务模式，包括销售渠道、市场份额、产品竞争力等因素。
最后，银行还需要了解企业的担保方式。担保是银行对贷款风险进行控制的一种方式。企业需要给出具有足够价值的担保物，才能获得更大的贷款额度和更优惠的利率。