为什么最高法院规定超过15.4%算高利贷，为什么借呗年利率20%不违法？

发布网友 发布时间：2022-03-18 13:39

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懂视网 时间：2022-03-18 18:01

近日，最高法院修订了民间借贷利率上限，根据最新规定，民间借贷利率上限将调整为一年期LPR利率的四倍，根据目前的LPR利率来看，一年期LPR利率的四倍就是15.4%，民间借贷利率司法保护上限大幅下降，对于广大借款用户来说，是一个好消息，但也有朋友疑惑，为什么最高法不约束持牌机构呢？

由于这一规定是针对民间借贷的，所以有人认为此次民间借贷利率司法保护上限大幅下降与持牌金融机构无关。然而事实并非如此。

我国在2015年的时候就发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，2015年司法解释明确规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间进行金融融资行为，经过金融监管部门批准设立的机构从事的打开业务所引发的纠纷，不适用于本规定，也就是说最高法的司法解释只是为了约束民间借贷，与持牌金融机构无关。

但是在2017年，最高法又印发了《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知，此次意见主要是针对金融机构的，相比较民间借贷来说，最高法对金融机构的要求更加严格。比如在2015年民间借贷规定当中，民间借贷利率以24%和36%将贷款三个区间，其中贷款利率在24%-36%的属于自由利率，借款利率超过36%的属于高利贷，超过部分的利息约定无效。但是在2017年针对金融机构的《意见》中，对金融机构贷款利率仅规定了24%的上限，贷款利率超过24%的部分不予支持，可见相对于民间借贷，国家对于金融机构的要求更为严格一些。

今年8月20日最高人民法院颁布了新修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定对民间借贷的利率上限进行了重大调整，自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率的4倍，虽然此次调整针对的是民间贷款利率，但是根据以往的情况来看，各地各地法院审判持牌金融机构借贷纠纷案件时，往往会参考民间借贷利率，并且判决明确表示，金融机构贷款利率不能高于民间借贷利率，可见此次贷款利率司法保护上限调整对于金融机构贷款也是有约束的。

热心网友 时间：2022-03-18 15:09

因为最高人民*这个15.4%利率是变动的额，而且是民间借贷，且它是指一年期同期同类贷款利率的4倍有效。超过部分无效。但是借呗不是民间借贷，它是具有金融借贷资质的机构，他不受民间借贷的约束，而是受中国人民银行对金融机构贷款利率上限的约束，因此不算违法。

热心网友 时间：2022-03-18 16:27

借呗利率是没有抵押标的或担保的信贷贷款，因此不能与银行的抵押贷款利率进行简单比较。目前，银行的按揭贷款利率很低。基准利率只有4.9%，即使银行上浮30%左右，也只有6.37%左右。因此，要比较借呗利率与银行利率，应比较借呗利率。款利息与银行信用卡利息之比较。

目前，银行一至五年期贷款的基准利率仅为4.75%，但并非所有人都能获得这一基准利率。当一个人去银行办理信用贷款时，实际利率至少是6%，大多数银行至少是8%。如果加上其他费用，或者通过中介，总费用奇怪地超过10%，折合1万元的年利息约为1000元，这比同样的按月还款方

热心网友 时间：2022-03-18 18:01

最高*规定超过15.4%算高利贷，你这个说法肯定是不对的，是超过当时银行贷款利率的3倍算高利贷。