什么叫做投资型保单？

发布网友 发布时间：2022-04-20 21:09

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热心网友 时间：2023-06-25 08:57

投资型保险商品和传统保单最大不同，就是要由保户自负盈亏，自己承担投资风险，赚的钱由保户拿走，亏的也是保户的钱。而传统保单是由保险公司保证本金。
以「自负盈亏」来看，投资型保单不见得适合每位消费者，因为在很多人的观念中，购买保险不可能赔钱。
另外，投资型保险商品与股票、共同基金、结构型债券一般投资商品最大的不同，就是投资型保单具有「保险」的成分，且给付条件、费用结构也与一般投资商品截然不同。如果你有「保险」的需求，再来购买投资型保单；如果只有「投资」需求，却没有「保险」需求，不妨直接去购买股票、共同基金、结构债券等，手续费还少一点。
目前大多数保险公司都把投资型保单当主打商品销售，因此，消费者不论是到银行通路，或遇到自己认识的寿险业务员，可能都在推销投资型保单。在投保投资型保单之前，先问问自己下面几个问题：
首先，检视自己目前的保险保障需求与投保状况，先问自己是否还需要再购买投资型保险商品，不要为了人情而购买根本不需要或不适合的商品。
其次，保险费是长期的负担，要量入为出，不要拿短期收入的钱来买保险。确定自己在短期内无资金需求，以避免保单中途解约，造成不必要的损失。
再来，勿听信招揽人员劝诱任意终止原保单并转保新保单，要确认瞭解转换前、后的保障内容与保费负担的差异。最重要的，由於投资型保单必须自负盈亏，必须先问自己在投资亏损时是否可以承担，再来选择合适的保险商品与连结投资标的。
如果确认自己可以承担投资风险，接著还要瞭解保单的目标保费与超额保费的费用结构，因为所缴的保费并非完全拿去投资，有部分是拿来作为保障，另外还有部分被保险公司扣掉手续费、佣金等。最好请业务员提供建议书，试算扣除费用后保单帐户价值的可能结果。
因为投资型保单仍然是保险的一种，要仔细阅读保单条款，如果看不懂，务必请业务员或保险公司解释清楚。
保险契约乃法律行为之一种，务必审慎为之，除非已完全瞭解商品内容，否则千万不要轻易在要保书及相关投保文件上签名。
最后，如果购买后不满意该商品，收到正式保单后还有十天可以行使契约撤销权，保险公司应全额退还所缴保险费。